당신의 돈에 대한 지식, 정말 안전한가요?

49%라는 충격적인 수치의 의미

TIAA 연구소, 글로벌 금융 이해력 우수 센터(GFLEC), 스탠퍼드 대학교가 공동으로 실시한 대규모 연구에서 미국 성인들의 금융 이해력 평균 점수는 겨우 49%에 불과했습니다. 이는 동전 던지기와 비슷한 수준이라는 뜻입니다. 더 놀라운 것은 지난 10년간 이 수치가 거의 변하지 않았다는 점입니다.

28문항으로 구성된 개인 금융 지수(P-Fin) 테스트에서 미국 성인들은 줄곧 48%에서 52% 사이의 점수를 기록했습니다. 이는 우리가 디지털 시대를 살아가면서도 정작 돈에 대한 기본적인 이해는 여전히 부족하다는 것을 의미합니다.

젊은 세대일수록 더 심각한 현실

특히 주목할 점은 가장 어린 세대가 가장 낮은 점수를 기록했다는 사실입니다. 디지털 네이티브라고 불리는 젊은 세대가 오히려 금융 계획에서 실수할 가능성이 높다는 역설적인 상황이 벌어지고 있습니다.

연구에 따르면, 금융 이해도가 낮은 사람들은 다음과 같은 위험에 노출될 가능성이 현저히 높았습니다:

• 부채 제약에 시달릴 가능성이 2배 높음
• 금융적으로 취약한 상황에 놓일 가능성이 3배 높음
• 한 달치 비상금이 없거나 확실하지 않은 경우가 5배 많음

금융 이해력이 가져다주는 놀라운 시간 절약 효과

이번 연구에서 가장 흥미로운 발견은 금융 이해력이 높은 사람들이 오히려 개인 금융 관리에 더 적은 시간을 투자한다는 점입니다. 이는 우리의 일반적인 생각과는 정반대의 결과입니다.

많은 사람들이 금융에 정통한 투자자는 시장을 열심히 분석하는 사람이라고 생각합니다. 하지만 실제로는 금융 이해도가 가장 낮은 사람들이 주당 10시간 이상을 금융 검토에 쓰는 비율이 두 배 이상 높았습니다.

이는 무엇을 의미할까요? 금융 이해력이 높을수록 효율적인 의사결정을 내릴 수 있어 시간 낭비를 줄일 수 있다는 것입니다. 단기적으로는 금융 지식을 쌓는 데 시간을 투자해야 하지만, 장기적으로는 훨씬 많은 시간을 절약할 수 있는 셈입니다.

당신의 금융 지식을 테스트해보세요

스탠퍼드 대학의 안나마리아 루사르디 교수 등이 개발한 “빅 파이브” 금융 이해력 테스트는 여러분의 현재 수준을 파악하는 데 도움이 됩니다. 다음 5가지 질문에 답해보세요:

질문 1: 복리의 마법

저축 계좌에 100달러가 있고, 연간 이자율이 2%라면 5년 후 계좌에는 얼마가 있을까요?

• 1) 102달러 이상
• 2) 정확히 102달러
• 3) 102달러 미만

질문 2: 인플레이션의 함정

저축 계좌 이자율이 연 1%이고 인플레이션이 연 2%라면, 1년 후 구매력은?

• 1) 오늘보다 증가
• 2) 오늘과 동일
• 3) 오늘보다 감소

질문 3: 채권과 금리의 관계

이자율이 오르면 채권 가격은?

• 1) 상승
• 2) 하락
• 3) 불변
• 4) 관계없음

질문 4: 모기지의 비밀

15년 만기 모기지는 30년 만기보다 월 상환액은 높지만 총 이자는 적다?

• 1) 맞다
• 2) 틀리다

질문 5: 분산 투자의 원리

개별 주식이 뮤추얼 펀드보다 더 안전한 수익을 제공한다?

• 1) 맞다
• 2) 틀리다

금융 이해력 향상, 선택이 아닌 필수

현대 사회에서 금융 이해력은 더 이상 선택사항이 아닙니다. 복잡해지는 금융 상품과 변화하는 경제 환경 속에서 기본적인 금융 지식 없이는 경제적 안정을 확보하기 어렵습니다.

연구 결과가 보여주듯, 금융 이해력 향상은 단순히 더 많은 돈을 벌기 위한 수단이 아닙니다. 효율적인 시간 관리와 스트레스 감소, 그리고 장기적인 재정 안정을 위한 필수 요소입니다.

여러분은 위 5가지 질문에 얼마나 정확히 답하셨나요? 혹시 생각보다 어려우셨다면, 지금이 바로 금융 이해력을 높여야 할 때입니다. 오늘 투자한 시간과 노력이 평생에 걸쳐 여러분의 시간과 돈을 절약해줄 것입니다.

정답:

• 질문 1: 1) 102달러 이상
• 질문 2: 3) 오늘보다 감소
• 질문 3: 2) 하락
• 질문 4: 1) 맞다
• 질문 5: 2) 틀리다