은퇴 준비, 여러분은 무엇을 가장 먼저 떠올리시나요?
대부분의 사람들이 은퇴를 준비할 때 가장 먼저 떠올리는 것은 ‘돈’입니다. 얼마를 모아야 하는지, 어떤 상품에 투자해야 하는지, 연금은 충분한지… 끊임없는 계산과 불안이 뒤따릅니다.
하지만 94세의 나이에도 여전히 왕성하게 활동하며 세계에서 가장 존경받는 투자자로 남아있는 워런 버핏은 조금 다른 이야기를 합니다. 그는 수십 년간 버크셔 해서웨이를 이끌며 축적한 경험을 바탕으로, 진정으로 풍요로운 은퇴를 위해서는 투자 포트폴리오보다 더 중요한 것들이 있다고 말합니다.
투자의 귀재가 발견한 은퇴의 본질
버핏은 단순히 돈을 많이 모은 부자가 아닙니다. 그는 가치 투자의 철학을 통해 장기적 관점의 중요성을 누구보다 잘 이해하는 인물입니다. 그가 수십 년간 주주 서한, 연례 주주총회, 그리고 각종 강연을 통해 전해온 메시지의 핵심은 명확합니다.
진짜 부는 통장 잔고가 아니라 삶의 질에서 나옵니다.
하버드 장수 연구가 85년에 걸쳐 밝혀낸 사실도 이를 뒷받침합니다. 건강과 행복을 결정짓는 가장 강력한 요인은 직업적 성취도, 운동량, 식단이 아닌 ‘좋은 관계’였습니다. 버핏은 이미 오래전부터 이 진실을 알고 있었고, 자신의 삶으로 증명해왔습니다.
버핏이 전하는 은퇴 생활의 6가지 핵심 원칙
1. 소유가 아닌 관계에 투자하라
너무나도 자주, 엄청난 양의 소유물이 결국 그 주인을 지배하게 됩니다. 건강을 제외하고 제가 가장 소중하게 여기는 자산은 흥미롭고, 다양하며, 오래된 친구들입니다.
버핏은 억만장자이면서도 여전히 60년 전에 구입한 네브래스카의 집에서 살고 있습니다. 그에게 진정한 자산은 최신형 자동차나 호화 저택이 아니라 오랜 시간 함께한 친구들입니다.
은퇴 후에는 더 이상 새로운 직함이나 성취로 자신을 정의할 수 없습니다. 이때 여러분을 지탱해주는 것은 물건이 아니라 사람입니다. 지금부터라도 물건을 사 모으는 시간에 친구들과 만나고, 가족과 대화하는 시간을 늘려보세요.
2. 흥분과 지출을 경계하라
투자자는 흥분과 지출이 자신의 적이라는 것을 기억해야 합니다.
2024년 주식 시장에서 특정 AI 관련 주식들이 폭등할 때, 많은 은퇴자들이 FOMO(기회를 놓칠 것 같은 두려움)에 사로잡혔습니다. 하지만 버핏은 시종일관 침착했습니다. 왜일까요?
은퇴자는 젊은 투자자와 달리 손실을 만회할 시간이 부족합니다. 매년 2%의 수수료를 내는 액티브 펀드에 투자한다면, 30년 후 복리로 계산했을 때 포트폴리오의 약 45%가 수수료로 사라집니다. 버핏이 저비용 인덱스 펀드를 권장하는 이유입니다.
감정적 흥분은 고점에 사고 저점에 파는 최악의 투자 패턴을 만듭니다. 차분함과 절제야말로 은퇴자의 가장 큰 무기입니다.
3. 영원히 보유할 자산에 투자하라
우리가 가장 좋아하는 보유 기간은 영원입니다.
버핏은 코카콜라 주식을 1988년부터 보유하고 있습니다. 37년이 넘는 시간 동안 말입니다. 이것이 바로 그가 말하는 ‘영원한 보유’의 실제 사례입니다.
많은 은퇴자들이 착각하는 것이 있습니다. 은퇴했으니 이제 보수적으로만 투자해야 한다는 생각입니다. 하지만 현대인의 은퇴 생활은 20-30년 이상 지속됩니다. 여전히 ‘장기 투자’의 관점이 필요합니다.
버킷 전략(bucket strategy)을 활용해보세요. 단기 생활비는 안전 자산에, 5년 이후 필요한 자금은 성장 자산에 배분하는 것입니다. 이렇게 하면 시장 변동성에 흔들리지 않으면서도 자산을 지속적으로 성장시킬 수 있습니다.
4. 군중과 반대로 움직여라
다른 이들이 탐욕스러울 때 두려워하고, 다른 이들이 두려워할 때 탐욕을 부리세요.
2008년 금융 위기 당시, 모두가 공포에 떨며 주식을 팔 때 버핏은 골드만삭스와 제너럴 일렉트릭에 거액을 투자했습니다. 2020년 코로나 팬데믹 때도 마찬가지였습니다. 시장이 패닉 상태일 때가 오히려 기회였습니다.
물론 은퇴자에게 공격적인 투자는 위험합니다. 하지만 핵심은 ‘타이밍’을 이해하는 것입니다. 모두가 열광할 때는 수익을 실현하고, 모두가 비관적일 때는 점진적으로 매수하는 것입니다.
2024년 8월 한국 주식 시장이 급락했을 때, 여러분은 어떻게 행동하셨나요? 패닉 매도를 했다면, 이후 회복장에서 기회를 놓쳤을 것입니다.
5. 성공의 척도를 재정의하라
제 나이가 되면 인생에서의 성공은 내가 사랑하고 싶은 사람들 중 얼마나 많은 사람들이 나를 사랑하는지로 측정하게 될 것입니다.
40년간 직장 생활을 하며 쌓아온 전문성, 직함, 네트워크… 은퇴하는 순간 이 모든 것이 의미를 잃습니다. 이때 찾아오는 상실감과 정체성의 혼란은 생각보다 큽니다.
버핏은 95세에도 여전히 회사를 경영하지만, 그가 진정으로 자랑스러워하는 것은 회사의 시가총액이 아닙니다. 그는 자신의 자녀들과 손주들, 그리고 수십 년을 함께한 동료들과의 관계를 가장 큰 성공으로 여깁니다.
은퇴 전부터 ‘관계’에 투자하세요. 매달 한 번씩 오랜 친구들과 만나는 모임을 만들고, 새로운 취미 모임에 가입하고, 봉사 활동에 참여하세요. 이것이 은퇴 후 여러분의 진짜 자산이 될 것입니다.
6. 시장을 예측하지 말고 준비하라
비가 올지 예측하는 것은 중요하지 않지만, 방주를 짓는 것은 중요합니다.
2008년 금융 위기, 2020년 코로나 팬데믹, 2024년 글로벌 매도세… 이 모든 폭풍 속에서도 견고한 계획을 가진 은퇴자들은 흔들리지 않았습니다.
시장 타이밍을 맞추려는 시도는 대부분 실패합니다. 전문가들조차 정확한 예측이 불가능한데, 개인 투자자가 어떻게 가능하겠습니까? 대신 어떤 폭풍이 와도 견딜 수 있는 ‘방주’를 만드세요.
구체적으로는 3-5년치 생활비를 현금성 자산으로 확보하고, 다양한 자산군에 분산 투자하며, 정기적으로 리밸런싱하는 것입니다. 이렇게 하면 시장이 어떻게 움직이든 여러분의 계획은 흔들리지 않습니다.
진짜 부자는 숫자가 아니라 삶의 태도로 만들어집니다
버핏의 조언을 관통하는 하나의 메시지가 있습니다. 은퇴는 끝이 아니라 새로운 시작이며, 진정한 풍요는 통장 잔고가 아니라 삶의 질에서 나온다는 것입니다.
그는 세계 최고의 부자이면서도 여전히 검소하게 살고, 재산의 대부분을 기부하겠다고 약속했으며, 오래된 친구들과의 관계를 가장 소중하게 여깁니다. 이것이 진짜 ‘오마하의 현인’이 우리에게 보여주는 삶의 지혜입니다.
여러분의 은퇴 계획에는 숫자만 있습니까, 아니면 삶이 있습니까? 지금부터라도 버핍의 조언을 하나씩 실천해보세요. 10년 후, 20년 후 여러분은 분명 더 풍요로운 은퇴 생활을 누리고 있을 것입니다.
진정한 은퇴 준비는 자산 포트폴리오가 아니라 삶의 포트폴리오를 만드는 것입니다.
참고 자료: Kiplinger, “Six Warren Buffett Quotes Every Retiree Should Live By”