젊은 세대에게 있어서 미래는 더 나은 삶에 대한 도전과 목표로 가득한 여정입니다. 특히 밀레니얼 세대는 빠르게 변화하는 현대 사회에서 자유롭고 풍요로운 삶을 추구하며, 이를 위해 새로운 길을 모색하고 있습니다. 그 중에서도 ‘어떻게 하면 빨리 조기 은퇴할 수 있을까?’라는 꿈은 많은 이들에게 특별한 도전정신과 영감을 주고 있습니다.
이들은 대부분 30대부터 40대 초반까지의 나이에 경제적인 자유를 얻고, 소중한 시간을 가치 있는 일과 경험에 바치는 것을 목표로 합니다. 이렇게 탄탄한 재무적인 기반 위에 세워진 미래를 향한 열정을 가진 사람들을 ‘파이어 족’이라고 부르며, 이들의 행보에 많은 사람들이 관심을 가집니다.
파이어 족들의 궁극적인 목표는 일을 하지 않아도 생활비를 충당할 수 있는 ‘불로소득‘을 확보하는 것입니다. 이자, 배당, 임대료 등 노동을 하지 않아도 발생하는 수입을 통해 자유롭게 삶을 즐기는 것이지요. 이를 위해서는 어릴 적부터 절약과 투자를 통해 재무 기반을 구축하는 과정이 필요합니다.
이런 파이어 족의 목표를 지원하기 위해 투자 전문매체 ‘모틀리풀’에서는 파이어 달성에 적합한 세 가지 인덱스 펀드를 소개하고 있습니다. 이 글을 작성한 로빈 하틸은 파이어를 향한 첫 걸음을 내딛을 때 중요한 요소로 낮은 수수료의 펀드 선택, 초기의 적극적인 투자 스트래티지, 그리고 지속적인 소득 창출을 고려해야 한다고 강조합니다.
그리고 그 결과로 다음과 같은 세 가지 펀드를 추천하는데, 첫 번째는 피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드입니다. FNILX는 낮은 수수료와 함께 대형 기업 주식에 투자하여 안정적인 성과를 추구하는 펀드입니다.
두 번째는 인베스코 QQQ 트러스트입니다. QQQ는 기술 기업들의 주식에 투자하여 성장 가능성을 높이는 펀드입니다.
마지막으로, 뱅가드 고배당 수익률 ETF는 높은 배당 수익률을 제공하며 장기적인 투자 수익을 추구하는 펀드입니다.
로빈 하틸이 제시한 파이어 족을 위한 ETF 투자 방법은 미래를 준비하는 첫 걸음이 될 수 있을 것 같습니다.
파이어를 위한 최적의 선택, 피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드
피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드는 기본적으로 S&P 500 지수를 추종합니다. 하지만 이 펀드는 공식적인 벤치마크로 ‘피델리티 US 대형주 지수’를 사용하며, 이 안에는 S&P 500 지수에 속한 대다수의 종목이 포함되어 있습니다. 이는 사실상 S&P 500 지수와 매우 유사하다는 의미입니다.
하지만 더욱 주목할 만한 사실은 피델리티가 S&P 500 인덱스 펀드로 광고하지 않아 라이선스 비용을 내지 않는다는 것입니다. 이덕분에 피델리티는 투자자에게 수수료 없이 ETF를 제공하며, 개인 투자자는 피델리티 브로커리지 계좌를 통해 이 펀드를 구매할 때 어떤 형태의 수수료도 지불하지 않아도 됩니다. 이는 특히 파이어를 추구하는 젊은 세대에게 이는 매력적인 선택이 될 수밖에 없습니다. 또한 이 펀드는 최소 투자금액이 없어 누구나 적은 자본으로 시작할 수 있습니다.
피델리티는 ‘제로’ 뮤추얼 펀드를 네 개 운용하고 있는데, 이 중에서도 피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드 외에도 러셀3000 지수와 유사한 지수를 따르는 피델리티 제로 토탈마켓 인덱스 펀드, S&P 컴플리션 지수와 비슷한 지수를 추종하는 피델리티 제로 익스텐디드 마켓 인덱스 펀드, 그리고 MSCI 미국 제외 선진국 지수를 따라가는 피델리티 제로 인터내셔널 인덱스 펀드 등이 있습니다.
이처럼 피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드는 파이어를 추구하는 분들에게 높은 매력을 띄우는 선택 중 하나입니다. 이 펀드는 안정적인 수익과 낮은 비용을 결합하여 미래를 준비하는 데 도움을 줄 것입니다.
성장과 위험을 함께하는 선택, 인베스코 QQQ 트러스트
파이어를 위한 투자는 단순한 안정성만이 아닌 성장을 통한 수익을 추구하는 것도 중요합니다. 이를 위해 인베스코 QQQ 트러스트는 나스닥 100 지수를 따라가는 상장지수펀드입니다. 트러스트 내에서는 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 페이스북 등의 기술 기업 주식이 큰 비중을 차지하고 있습니다. 이로 인해 위험도는 높아지지만, 성장 가능성도 높아집니다.
로빈 하틸은 “올해 S&P 500 지수가 16.71% 상승한 반면, QQQ 트러스트는 46.64%의 높은 수익률을 기록했으며, 지난 10년 동안을 살펴도 S&P 500의 262.1%에 비해 526.1%의 탁월한 수익을 달성했습니다. 만약 조기 은퇴를 목표로 한다면, 이 정도의 위험을 신중하게 고려할 가치가 있습니다”라고 설명합니다.
또한 QQQ 트러스트의 운용보수는 0.2%로 합리적인 수준으로 유지됩니다. 하틸 투자자는 “투자 다각화를 원하는 투자자에게는 적합하지 않을 수 있지만, 개별 주식에 투자하는 것보다 훨씬 안전한 선택이 될 것”이라고 강조합니다.
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안정적 수익을 위한 선택, 뱅가드 고배당 수익률 ETF
파이어 족 중에서 이미 경제적 자유를 달성한 분들은 배당금을 받아가는 투자를 선호하는 경우가 있습니다. 뱅가드 고배당 수익률 ETF는 이러한 투자 스트래티지를 지원하기 위해 설계된 상장지수펀드입니다. 이 펀드는 400여개 이상의 고배당 주식에 투자하여 연 평균 수익률 3.65%를 보여주며, 운용보수는 0.06%로 매우 낮게 유지됩니다.
뱅가드 고배당 수익률 ETF는 주로 탄탄한 실적을 가진 전통 기업들의 배당 주식에 투자합니다. 이러한 기업들은 주로 필수 소비재, 유틸리티, 에너지, 금융 등 다양한 업종에서 찾아볼 수 있습니다. 최근 상위 5개 보유 주식으로는 존슨앤드존슨, JP모간체이스, 프록터앤드겜블(P&G), 버라이즌, 컴캐스트 등이 포함되어 있습니다.
기술주 보유 비중이 낮기 때문에 올해의 수익률은 S&P 500 지수에 비해 낮을 수 있습니다. 그러나 이 펀드의 가장 큰 장점 중 하나는 안정적인 수익을 창출한다는 것입니다. 파이어를 위한 투자 전략 중 하나로, 안정적인 수익을 추구하고 싶은 분들에게 뱅가드 고배당 수익률 ETF는 유용한 선택이 될 것입니다.
경제적 자유를 향한 길, 어떤 투자가 최적일까요?
지금까지 피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드, 인베스코 QQQ 트러스트, 그리고 뱅가드 고배당 수익률 ETF에 대해 알아보았습니다. 각각의 펀드는 파이어를 향한 여정을 위한 다양한 전략과 장점을 가지고 있습니다. 이제는 이 모든 선택지를 종합하여, 파이어를 위한 최적의 선택을 결정하는 판단 기준과 전략에 대해 살펴보겠습니다.
파이어를 위한 최적의 선택 결정하기
- 목표 설정: 먼저, 파이어를 위한 목표를 명확히 설정해야 합니다. 얼마나 빨리 경제적 자유를 얻고 싶은지, 어떤 수준의 생활비를 유지하고 싶은지 등을 고려하여 목표를 정해야 합니다.
- 투자 시간대: 투자 시간대 역시 중요한 요소입니다. 피델리티 제로 대형주 인덱스 펀드는 주로 대형주에 투자하는데, 중장기적인 투자에 적합합니다. 인베스코 QQQ 트러스트는 기술주 중심의 투자로 성장을 노리는 전략이며, 뱅가드 고배당 수익률 ETF는 안정적인 배당금을 추구하는데 적합합니다.
- 위험 수용도: 투자 시 위험 수용도를 고려해야 합니다. QQQ 트러스트와 VYM은 높은 수익을 위해 어느 정도의 위험을 감수해야 하지만, FNILX는 상대적으로 안정적인 선택입니다.
- 투자 다각화: 단일 펀드에 투자하기보다는 포트폴리오를 다각화하여 위험을 분산하는 것이 좋습니다. 여러 펀드를 조합하거나 다양한 자산 클래스에 투자하는 것을 고려해 보세요.
- 수수료와 운용보수: 각 펀드의 수수료와 운용보수 역시 고려해야 할 사항입니다. 낮은 비용으로 효율적인 투자를 할 수 있는지 확인해야 합니다.
- 목표에 부합하는 펀드 선택: 목표와 위험 수용도에 맞는 펀드를 선택해야 합니다. FNILX는 저비용 대형주 투자를, QQQ는 성장을, VYM은 안정적인 수익을 추구하는 투자를 지원합니다.
- 정기적 리밸런싱: 투자 포트폴리오는 시장 상황에 따라 변동할 수 있습니다. 정기적으로 리밸런싱하여 포트폴리오의 비중을 유지해 주는 것이 중요합니다.
파이어를 위한 투자 선택은 개인의 상황과 목표에 따라 다를 수 있습니다. 자신의 목표와 위험 감수도를 고려하여 각 펀드의 특징을 잘 분석하고 조합하여, 지속적인 재투자와 신중한 관리를 통해 파이어를 성공적으로 달성할 수 있습니다.