찰리 멍거가 말하는 10만 달러가 부(富)로 향하는 관문인 이유

돈이 돈을 낳는 복리의 힘

앞서 이야기한 바와 같이, 찰리 멍거가 말한 첫 10만 달러는 금융 성공을 위한 시작점이자 중요한 관문입니다. 하지만 이것은 단순히 10만 달러를 모으는 것 이상을 의미합니다. 그 이유는 바로 “복리의 힘” 때문입니다.

복리는 투자에서 발생한 수익이 다시 수익을 내기 시작하는 원리를 말하며, 이것은 시간이 지남에 따라 돈이 점점 더 빠르게 증가하는 기하급수적인 눈덩이 효과를 만들어냅니다.

예를 들어, 10,000달러를 투자해 첫해에 7%의 수익을 올렸다고 가정해 보겠습니다. 그러면 700달러의 투자 수익이 발생하여 총 10,700달러가 됩니다. 2년 차에 10,700달러로 다시 7%의 수익을 올리면, 749달러의 수익이 발생하여 총 11,449달러로 늘어납니다.

3년 차에는 더 큰 금액인 11,449달러를 투자하기 때문에 수익이 났을 때 그 금액은 더 커집니다. 이 사이클이 반복되면서 매년 증가하는 금액에 수익률이 복리로 적용됩니다.

연차	초기 투자금	연간 수익	총 투자금
1	10,000달러	700달러	10,700달러
2	10,700달러	749달러	11,449달러
3	11,449달러	802달러	12,251달러
4	12,251달러	858달러	13,109달러
5	13,109달러	917달러	14,026달러
6	14,026달러	982달러	15,008달러
7	15,008달러	1,051달러	16,059달러
8	16,059달러	1,124달러	17,183달러
9	17,183달러	1,209달러	18,392달러
10	18,392달러	1,287달러	19,679달러

눈덩이는 서서히 시작되지만, 시간이 지남에 따라 엄청난 추진력을 얻게 됩니다. 이것이 바로 첫 10만 달러를 모으고 그 돈을 투자하는 중요성입니다. 그리고 이를 통해 부(富)를 점차적으로 확장시키고, 시간이 지남에 따라 엄청난 추진력을 얻게 됩니다.

빠르면 빠를수록 좋다

복리의 시간과 임계 수준

복리 효과는 자금이 시간이 지남에 따라 늘어나는 원리를 기반으로 합니다. 그러나 이 효과는 축적한 자금이 임계 수준에 도달한 후에야 본격적으로 나타납니다. 멍거는 이 임계 수준을 중요하게 생각하고, 그것을 넘어야 복리 효과가 본격적으로 가속화된다고 설명했습니다.

임계 수준을 더 빨리 도달하면, 복리의 힘이 더 빠르게 발휘되는 이유를 알아보기 위해 두 가상의 투자자, 존과 사라를 비교해 보겠습니다.

존과 사라의 비교

두 투자자 모두 연간 10,000달러를 투자하고 연간 7%의 수익을 얻고 있습니다. 그러나 존은 저축과 투자를 시작한 지 5년 만에 10만 달러에 도달했습니다. 반면 사라는 같은 금액에 도달하는 데 10년이 걸렸습니다.

두 사람은 10만 달러에 도달한 후, 새로운 적립을 중단하고 투자를 유지했습니다. 그 결과, 존은 20년 동안 복리 효과를 누린 포트폴리오가 257,000달러의 가치가 된 반면, 사라는 15년 동안만 복리 효과를 누렸기 때문에 포트폴리오가 더 작은 196,000달러의 가치가 됩니다.

연차	존의 총 투자금	사라의 총 투자금
5	100,000달러	–
6	107,000달러	–
7	114,490달러	–
8	122,504달러	–
9	131,079달러	–
10	140,235달러	100,000달러
11	150,051.달러	107,000달러
12	160,555달러	114,490달러
13	171,944달러	122,504달러
14	183,980달러	131,079달러
15	183,743달러	140,235달러
16	196,859달러	150,051달러
17	210,639달러	160,555달러
18	225,284달러	171,944달러
19	241,054달러	183,980달러
20	257,808달러	196,859달러

이 예시는 멍거가 가능하면 빨리 10만 달러를 모으라고 강조하는 이유를 잘 보여줍니다. 임계 수준에 빨리 도달할수록 복리 효과로 더 많은 돈을 불릴 수 있기 때문입니다.

부의 적, 라이프스타일 인플레이션

복리의 개념은 많은 사람들이 이해하고 있지만, 실제로 복리를 활용하여 부를 축적하는 사람은 드뭅니다. 그 이유 중 하나가 라이프스타일 인플레이션입니다.

라이프스타일 인플레이션

대부분의 사람들은 소득이 높아지면 주택, 자동차, 외식, 휴가, 패션 등의 생활비를 늘리는 경향이 있습니다. 이것이 바로 라이프스타일 인플레이션입니다. 찰리 멍거는 “복리의 첫 번째 규칙은 불필요하게 중단시키지 않는 것”이라고 강조했습니다. 그러나 라이프스타일 인플레이션은 투자 가능한 자금을 감소시켜 지속적인 복리를 방해합니다.

클레어의 이야기

예를 들어, 25세 여성 클레어를 생각해보겠습니다. 그녀는 6만 달러의 연봉으로 출발하며, 35세가 되면 연간 12만 달러를 벌게 되었습니다. 그런데 클레어는 높아진 연봉만큼 라이프스타일을 업그레이드합니다. 이로 인해 더 좋은 아파트, 새 차, 멋진 옷, 청소 서비스, 여행 등의 지출이 늘어납니다.

그 결과 클레어의 저축율은 정체되어 버립니다. 초기에는 소득의 10%를 저축했지만, 월급이 두 배로 늘어도 여전히 10%만 저축합니다. 더 큰 문제는 소득이 증가함에 따라 많은 사람들이 지출도 늘린다는 것입니다. 따라서 클레어의 실제 연간 저축은 6,000달러에서 12,000달러로 크게 늘지 않습니다.

만약 클레어가 라이프스타일을 업그레이드 하지 않고, 6만 달러를 받을 때처럼 소비하고 저축을 한다면, 연간 6만 6,000달러를 저축할 수 있을 것이고, 만약 투자를 병행한다면 그녀의 재산은 마치 고속도로에 올라탄 것 처럼 복리 효과를 누리며 빠르게 높아질 수 있었을 겁니다.

하지만, 많은 사람들이 클레어와 같이 라이프스타일 인플레이션을 효과적으로 통제하지 못한 결과, 대부분은 10만 달러에 빠르게 도달하지 못하게 됩니다. 이러한 상황에서는 고액 연봉을 받더라도 복리의 효과를 충분히 활용하지 못하게 되는 것입니다.

더 빨리 10만 달러를 만들기 위한 전략

라이프스타일 인플레이션을 피하는 것은 부의 축적을 가속화하는 데 중요한 역할을 합니다. 그러나 더 빨리 10만 달러를 축적하기 위해 더 선제적인 조치를 취할 수도 있습니다.

1. 일찍 시작하기

10대와 20대에 투자와 저축을 시작하면 복리 효과를 더 빨리 경험할 수 있습니다. 30대나 40대까지 기다릴 경우, 복리가 작용하는 시간이 제한될 수 있습니다.

2. 꾸준한 투자

초기에는 적은 금액이라도 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다. 시간이 흐름에 따라 포트폴리오를 지속적으로 키우면 복리 효과를 최대한 활용할 수 있습니다.

3. 수익 재투자

배당금이나 투자 수익을 소비하지 않고, 이를 다시 투자하여 미래 수익을 복리로 늘릴 수 있습니다.

4. 승진을 향한 노력

자신의 직업에서 승진을 통해 더 많은 소득을 올리는 노력을 기울일 수 있습니다. 높은 소득은 더 많은 투자 기회를 제공할 수 있습니다.

5. 부업

부업을 통해 추가 현금을 창출하여 투자 가능한 자금을 늘릴 수 있습니다.

6. 검소한 생활

불필요한 비용을 줄이는 것은 부의 축적에 도움이 됩니다. 외식비, 구독료, 과도한 취미 등을 절약할 수 있습니다.

7. 알맞은 주택 선택

필요 이상으로 큰 주택을 선택하는 대신 작은 주택이나 공유 주택을 고려할 수 있습니다.

8. 중고차 구매

자동차 대출과 높은 감가상각을 피하기 위해 중고차를 구매하는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.

9. 여행 팁 활용

포인트와 마일리지를 활용하여 비용을 절감하면서도 즐거운 여행을 즐길 수 있습니다.

이러한 희생과 현명한 저축 전략은 가능한 한 빨리 복리 효과를 실현하여, 평생 동안 엄청난 배당금을 받을 수 있도록 도와줄 수 있는 유용한 전략입니다. 부의 축적을 목표로 한다면 유용하게 활용해보시길 바랍니다.

10만 달러 달성의 무형적 혜택

앞서 10만 달러를 빠르게 축적하는 방법을 알아보았습니다. 이번에는 10만 달러 달성의 무형적인 혜택에 대해 살펴보겠습니다.

1. 금융 훈련과 습관 형성

첫 번째로, 10만 달러에 도달하려면 금융 훈련이 필요합니다. 투자, 예산 관리, 개인 금융 기술을 배우는 과정은 장기적인 재정 성공을 위한 중요한 발판을 마련합니다. 이러한 기술은 단순히 10만 달러를 모으는 것 이상의 가치를 가집니다.

두 번째로, 10만 달러를 모으기 위해 노력한 후에는 금융 습관이 형성됩니다. 저축, 투자, 검소한 생활 등이 일상적인 습관이 되면 재정 안정성을 유지하는 데 도움이 됩니다.

2. 만족을 늦추는 미덕

목표를 달성하기 위해 단기간에 사치를 포기하는 것은 미래의 성공을 위한 중요한 자질인 규율과 인내심을 키워줍니다. 미루지 않고 지속적으로 노력하는 습관은 성취감을 높이고, 더 큰 목표에 도전할 용기를 부여합니다.

3. 성공 마인드

10만 달러를 달성하면, 결단력과 근성을 통해 높은 재정 목표를 달성할 수 있음을 깨달을 수 있습니다. 이는 미래의 목표에도 힘을 실어줄 뿐만 아니라, 성공적인 마인드를 갖추는 데 도움을 줍니다.

4. 강한 심장과 야망

자산을 늘리는 데 필요한 변동성을 견뎌내면 강철같은 심장을 가질 수 있습니다. 10만 달러를 향한 여정에서 살아남은 후에는 금융 시장의 변화에 대해 안정적으로 대처할 수 있습니다. 이러한 경험은 커리어와 소득 증가에도 긍정적인 영향을 미칩니다.

5. 평생에 걸친 풍요로움

마지막으로, 이러한 무형의 혜택은 10만 달러를 모으는 데 겪은 시련을 이긴 후에도 인생과 금융 생활 전반에 걸쳐 지속적인 보상을 제공할 것입니다. 그동안의 노력과 투자는 평생 동안 여러 가지 형태로 보답을 받을 것이며, 금융 안정성과 성공을 위한 필수적인 요소가 될 것입니다.

마치며: 10만 달러까지의 여정

지금까지 우리는 10만 달러를 모으고 부의 눈덩이 효과를 경험하는 방법에 대해 알아보았습니다. 그러나 어떤 이들에게는 처음부터 10만 달러를 모으기가 어려울 수 있습니다. 하지만 기억해야 할 중요한 점은 모든 여정이 한 걸음부터 시작된다는 것입니다. 다음을 참고하여 여정을 시작해보세요.

천천히 시작하기

당신이 현재 무일푼 상태라면, 10만 달러를 달성하는 것은 어려울 수 있습니다. 그러나 작은 시작부터 시작할 수 있다는 것을 기억하세요.

한 달에 몇 백 달러만 저축할 수 있더라도, 조금씩 모으기 시작하면 금액은 점점 늘어날 것입니다. 이것이 복리 효과의 마법입니다. 작은 금액이라도 꾸준하게 저축하고 투자하는 습관을 길러야 합니다.

라이프스타일 인플레이션 피하기

라이프스타일 인플레이션, 즉 수입이 늘어날 때 지출도 함께 늘어나는 현상을 피해야 합니다. 수입이 증가해도 생활비를 더 늘리는 대신 저축과 투자에 집중해야 합니다. 모든 수익은 재투자하여 미래의 성장을 위한 자본을 늘려야 합니다.

부의 눈덩이 효과

이런 노력 끝에 처음 10만 달러를 모으게 되면 진정한 재미가 시작됩니다. 복리 효과는 그 마법의 10만 달러 고지를 넘은 후, 몇 년 동안 순 자산을 기하급수적으로 증가시킬 것입니다. 이것이 부의 눈덩이 효과입니다.

목표에 집중하고 빨리 달성하기

처음 10만 달러를 모으는 것에 집중하고 가능한 한 빨리 그 목표에 도달하기 위해 노력해야 합니다. 그때부터 진정한 복리의 눈덩이 효과가 시작되며, 이를 통해 인생을 바꾸는 부의 축적을 이룰 수 있을 것입니다.