미래의 부를 위한 6가지 황금 법칙

20대, 인생의 재정적 터닝포인트

인생을 살다 보면 누구나 “이걸 좀 더 일찍 알았더라면 좋았을 텐데”라는 생각을 할 때가 있습니다. 특히 재정적 결정에 관해서는 이런 후회가 더욱 크게 다가옵니다. 우리 사회는 여러 방면에서 사람들이 심각한 실수를 하지 않도록 안전망을 마련해 두었습니다. 속도 제한, 마약 금지, 높은 담배와 술 가격 등이 그 예입니다.

하지만 안타깝게도 저축, 투자, 자산 구축에 있어서는 이런 안전장치가 존재하지 않습니다. 대부분의 사람들은 막연히 재정 관리의 필요성을 느끼면서도 실제로 행동에 옮기지 않고, 그 결과 30~40대가 되어서야 놓친 기회의 크기를 깨닫게 됩니다.

20대는 재정적 결정의 영향력이 가장 큰 시기입니다. 지금 올바른 선택을 한다면, 미래의 당신은 훨씬 더 안정적이고 풍요로운 삶을 누릴 수 있을 것입니다.

1. 자신에게 투자하라: 가장 가치 있는 자산은 바로 당신 자신

여러분이 보유한 가장 큰 소득 창출 자산은 무엇일까요? 바로 여러분 자신입니다. 교육, 기술, 관계망의 조합보다 건강하고 풍요로운 삶을 사는 데 더 큰 영향을 미치는 것은 없습니다.

배움은 평생의 과정이지만, 지식과 능력을 더 빨리 습득할수록 그로부터 얻는 보상의 기간도 길어집니다. 따라서 가능한 한 빨리 교육을 마치는 것이 중요합니다.

교육을 미루지 마세요

실제 사례를 살펴보면, 다미안은 31세에 MBA를 졸업했습니다. 그에게는 타당한 이유가 있었지만, 그는 종종 2~3년 더 일찍 학위를 마쳤더라면 하고 생각했습니다. 그랬다면 학자금 대출을 더 빨리 상환할 수 있었고, 초기 경력에서 금융적 부담을 덜 수 있었을 것입니다.

인적 자본에 대한 투자는 빠를수록 좋습니다. 당신의 지식과 기술이 더 오래 복리로 성장할 수 있는 시간을 확보하게 되기 때문입니다.

2. 돈에 대해 전문가가 되라: 재정 지식은 부의 기본

인생의 몇 안 되는 진리 중 하나는 돈을 이해하지 못하는 사람은 부자가 될 수 없다는 것입니다. 다행히도 부자가 되기 위해 천재일 필요는 없습니다. 오히려 천재들은 모든 것을 지나치게 이론적으로 접근하려는 경향이 있어 실제 부를 쌓는 데 어려움을 겪기도 합니다.

반드시 이해해야 할 재정 원칙들:

• 예산 책정과 비용 절감의 중요성: 들어오는 것보다 나가는 것이 적어야 합니다.
• 투자의 기본 원칙: 복리 효과, 위험과 수익의 관계, 패시브 투자의 장점
• 인플레이션의 개념: 시간이 지남에 따라 구매력이 감소하는 위험
• 다양한 자산의 특성: 현금, 채권, 주식, 부동산 등의 차이점
• 부의 창출 도구들: 다양한 투자 수단의 효과적 활용법
• 세제의 기본: 세금 효율적인 투자 방법

무엇보다 중요한 것은 인생에서 정말 중요한 재정적 결정은 몇 번 안 된다는 사실입니다. 큰 결정에 집중하면 나머지는 자연스럽게 따라옵니다.

3. 먼저 산소마스크를 써라: 자신의 재정 기반부터 마련하기

직장에 취업하고 수입이 생기면, 부모님이나 친척을 돕고, 친구들에게 선물을 하고, 자선단체에 기부하고 싶은 마음이 들기 마련입니다. 이 모든 것이 가치 있는 일이지만, 가장 먼저 해야 할 일은 자신의 재정적 기반을 튼튼히 다지는 것입니다.

자기 자신을 먼저 돌보는 것은 이기적인 행동이 아닙니다

비행기에서 산소마스크를 쓸 때 자신을 먼저 돌보라고 하는 것과 같은 이치입니다. 인생의 첫걸음에서 넘어지면, 나중에 다른 사람을 돕고 싶어도 도울 수 없게 됩니다.

따라서 다른 일을 하기 전에, 먼저 자신의 빚을 갚고 긴급 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 이것이 바로 장기적으로 더 많은 사람을 도울 수 있는 기반이 됩니다.

4. 씀씀이를 돌봐라: 지출의 진정한 가치를 이해하기

20대에는 보통 가진 돈이 많지 않고 수입도 적으며 유형 자산도 거의 없을 가능성이 높습니다. 하지만 가장 중요한 자산인 ‘시간’을 풍부하게 보유하고 있습니다. 이는 장기적으로 좋은 투자 수익을 실현할 수 있는 시간이라는 지렛대가 그 어느 때보다 길다는 의미입니다.

지출의 실제 가치를 계산해보세요

소비에 대한 관점을 바꾸는 것이 중요합니다. 예를 들어, 저축한 돈을 투자해 연간 7%의 수익을 올린다고 가정해 봅시다:

• 지금 투자한 10달러는 33년 후 107달러가 됩니다.
• 따라서 오늘 마신 5달러짜리 맥주의 실제 가치는 53.50달러입니다.
• 600달러를 들여 여행을 간다면, 실제로는 6,406달러를 쓰는 셈입니다.
• 월세 900달러짜리 집을 얻는다면, 실제로는 한 달에 9,600달러를 내는 것과 같습니다.

물론 이것이 인생의 모든 즐거움을 포기해야 한다는 뜻은 아닙니다. 정말 가치 있는 곳에는 과감하게 쓰고, 불필요한 곳에는 무자비하게 지출을 줄이는 지혜가 필요합니다.

5. 가능한 한 일찍 투자를 시작하라: 시간의 마법을 활용하기

저축도 중요하지만, 더 중요한 것은 저축한 돈이 당신을 위해 일하게 만드는 것입니다. 팬데믹, 고평가된 주식시장, 인플레이션, 국제 정세 불안 등 많은 불확실성이 존재하지만, 20대처럼 긴 시간 지평을 가진 투자자에게는 이러한 단기적 우려가 큰 영향을 미치지 않습니다.

투자 시작을 위한 다양한 방법

• 직장에 다닌다면 퇴직연금 계좌 개설하기
• 인덱스 펀드 포트폴리오 구축하기
• 작은 집이라도 구매해 부동산 사다리에 올라타기
• 투자 자금 마련을 위한 부업 찾기

중요한 것은 주식시장이 성장하는 동안 방관자로 남지 않는 것입니다. 복리의 마법은 시간이 지날수록 더 강력해집니다.

6. 더 많은 슛을 때려라: 실패를 두려워하지 마라

다미안의 사례를 살펴보면, 그는 첫 직장에서 3년 근무 후 자신의 사업을 시작하기 위해 퇴사했습니다. 일주일에 100시간씩 일하며 1년을 보냈지만, 결국 사업은 실패했고 이전 직장으로 돌아갔습니다. 많은 사람들이 그의 실패를 비웃었습니다.

1년 후, 그는 친구들과 함께 미국 5대 MBA에 지원했고, 놀랍게도 합격한 것은 그뿐이었습니다. 나중에 입학 담당관은 그의 합격 결정적 요인이 바로 그 실패한 사업 경험이었다고 밝혔습니다. 다른 지원자들과 달리 실제로 위험을 감수했던 경험이 그를 차별화했던 것입니다.

실패는 성공의 밑거름

인생에서 더 많은 골을 넣고 싶다면, 더 많은 슛을 던져야 합니다. 승진, 이직, 임금 협상, 창업 등 어떤 목표든 여러 차례 시도해보는 것이 가치 있습니다. 최악의 결과는 실패뿐이며, 20대는 그 실패의 충격에서 회복하고 앞으로 나아갈 수 있을 만큼 충분히 젊습니다.

잊지 말자, 당신은 이미 부자입니다

인생에서 확실한 것은 거의 없지만, 한 가지 분명한 것은 지금 20대의 건강, 에너지, 그리고a 젊음만큼 소중한 자산은 없다는 사실입니다. 인생은 조용히 살금살금 다가오는 법입니다. 어느 날 갑자기 첫 흰머리를 발견하고, 계단을 오르다 무릎에 힘이 빠지는 순간이 올 것입니다.

20대는 정말 특별한 시기입니다. 위의 규칙들을 따르고, 현재를 즐기며, 이 소중한 시간을 최대한 활용하세요.

더 이상 20대가 아니더라도 절망할 필요는 없습니다. 엔진에 시동을 걸 시간은 아직 충분합니다.

이 글에서 소개한 여섯 가지 황금 법칙은 단순한 조언이 아닌, 실제로 당신의 재정적 미래를 좌우할 수 있는 중요한 원칙들입니다. 지금 당장 행동으로 옮기는 것이 가장 중요합니다. 오늘 작은 변화를 시작해 보세요. 미래의 당신이 감사할 것입니다.