“지금 투자하지 않으면 기회를 놓친다”는 말, 여러분도 한 번쯤 들어보셨을 겁니다. 하지만 진짜 부자들은 정반대로 움직입니다. 2019년 초부유층은 자산의 무려 37%를 현금으로 보유했습니다. 이들은 어리석어서가 아니라, 우리가 모르는 무언가를 알고 있었기 때문이 아닐까요?
현금 보유는 어리석은 선택일까?
일반적인 재무 상담사들은 “현금은 인플레이션에 잠식되니 투자하라”고 조언합니다. 틀린 말은 아닙니다. 하지만 억만장자들의 전략을 들여다보면 완전히 다른 그림이 보입니다.
그들이 현금을 쌓아두는 이유는 단순합니다.
진짜 기회가 왔을 때 즉시 움직이기 위해서입니다.
시장이 폭락하거나 부실 자산이 헐값에 나올 때, 유동성이 있는 사람만이 그 기회를 잡을 수 있습니다. 주식이나 부동산에 모든 돈이 묶여 있다면? 기회는 그냥 지나갑니다.
이것이 바로 부자와 일반 투자자의 가장 큰 차이점입니다. 일반 투자자는 지속적으로 시장에 투자하라는 조언을 따르지만, 부자들은 기다립니다. 인내심을 가지고 말이죠.
위험은 투자가 아니라 투자자에게 있다
“고위험 고수익”이라는 말을 누구나 알고 있습니다. 하지만 이 말에는 치명적인 오해가 숨어 있습니다.
위험은 투자 자체가 아니라 투자자의 지식 부족에서 비롯됩니다.
주식 시장 자체가 위험한 게 아닙니다. 주식 시장을 이해하지 못한 채 뛰어드는 것이 위험한 겁니다. 부동산 투자가 위험한 게 아니라, 부동산 관리 경험 없이 섣불리 시작하는 것이 위험한 겁니다.
가장 확실한 투자는 자신의 재정 교육과 금융 지식에 투자하는 것입니다. 어떤 주식 팁보다, 어떤 부동산 정보보다 중요한 건 바로 여러분 자신의 금융 지능입니다.
투자자 DNA를 알아야 성공한다
투자를 시작하기 전에 꼭 물어봐야 할 질문이 있습니다.
나는 어떤 투자자인가?
이것을 ‘투자자 DNA’라고 부릅니다. 여러분의 투자자 DNA는 다음을 결정합니다:
- 어떤 투자 상품이 여러분의 성격에 맞는지
- 시장이 요동칠 때 어떻게 반응하는지
- 직접 관리하는 투자가 맞는지, 장기 보유가 맞는지
- 단기적 사고방식인지, 장기적 관점을 가졌는지
수많은 투자자가 실패하는 이유는 잘못된 투자를 선택해서가 아닙니다. 자신의 성향과 지식 수준에 맞지 않는 투자를 선택했기 때문입니다. 단기 트레이딩 성향이 강한 사람이 장기 가치투자를 하면 버티지 못하고, 안정을 추구하는 사람이 변동성 큰 암호화폐에 뛰어들면 스트레스로 무너집니다.
성장 갭: 돈은 늘었는데 당신은 성장했나요?
부를 유지하는 핵심 원리가 있습니다. 돈이 늘어나는 속도와 자신이 성장하는 속도가 비슷해야 합니다. 돈은 불어나는데 금융 지능은 그대로라면? 그 차이를 ‘성장 갭’이라고 부르며, 이것이 바로 위험입니다.
로또 당첨자가 몇 년 안에 파산하는 이유, 갑작스러운 상속자가 재산을 날리는 이유가 바로 이겁니다. 돈은 순식간에 불어났지만 그 돈을 관리할 금융 지능은 그 속도를 따라가지 못했기 때문입니다.
이는 일반 투자자에게도 똑같이 적용됩니다. 포트폴리오는 빠르게 성장하는데 그 자산을 관리하는 방법을 이해하지 못한다면? 시장 조정이나 경제 변화 앞에서 속수무책이 됩니다. 이해하지 못한 수익은 빠르게 사라집니다.
금융 지능에 투자하라
가장 신뢰할 수 있는 투자 전략은 완벽한 주식을 찾는 게 아닙니다. 금융 지능을 지속적으로 키우는 것입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
- 회계 원칙과 재무제표를 읽는 능력
- 세금 전략에 대한 이해
- 성공한 멘토와의 관계 형성
- 과거 시장 사이클 연구
이러한 지식과 기술은 시간이 지날수록 복리처럼 쌓입니다. 차이점이 있다면, 시장 수익률은 변동하지만 금융 지능의 가치는 절대 감소하지 않는다는 점입니다.
26세에 백만장자가 되는 것은 엄청난 위험을 감수해서가 아닙니다. 투자와 함께 체계적으로 재무 지능을 키웠기 때문이죠. 다른 사람들이 못 보는 기회를 볼 수 있었고, 다른 사람들이 빠지는 함정을 피할 수 있었던 것입니다.
인내: 가장 저평가된 투자 전략
억만장자들의 현금 보유 전략으로 돌아가 봅시다. 이들의 접근법은 인내의 엄청난 가치를 보여줍니다. FOMO(기회를 놓칠 것 같은 두려움)나 주변의 압력 때문에 성급하게 투자하면 부를 파괴한다는 걸 그들은 알고 있습니다.
단순히 수익률만 쫓지 마세요. 유동성을 유지하면서 금융 지능을 키우는 데 집중하세요. 시장 조정이나 진짜 기회가 나타났을 때, 그것을 평가할 지식과 행동할 자본을 동시에 갖추게 될 겁니다.
가장 부유한 투자자들은 더 빨리 더 큰 부자가 되려 하지 않습니다.
체계적으로 준비한 후, 상황이 좋아지면 결단력 있게 움직입니다. 이런 인내심 기반 접근법은 지루해 보일 수 있습니다. 하지만 대부분의 금융 미디어가 홍보하는 정신없는 투자보다 꾸준히 더 나은 성과를 냅니다.
핵심은 지속 가능한 부의 축적
기억하세요. 목표는 빨리 돈을 버는 것이 아니라 오래 지속되는 부를 축적하는 것입니다. 이를 위해서는 포트폴리오와 함께 여러분 자신도 성장해야 합니다. 대부분의 투자자가 지속적인 번영을 누릴 기회를 망치는 위험 격차를 해소해야 합니다.
지금 당장 무언가에 투자하지 않아도 괜찮습니다. 현금을 보유하며 공부하고, 준비하고, 기다리세요. 진짜 기회가 왔을 때, 여러분은 준비된 투자자로서 움직일 수 있을 겁니다. 그것이 바로 억만장자들의 전략입니다.
참고 자료: Self Employed, “The Billionaire Strategy: Patience Over Risk”