빠른 수익의 유혹, 당신의 투자를 위협하고 있습니다
투자를 시작하면서 가장 많이 듣는 이야기는 무엇일까요? “이 주식은 곧 대박이 날 거야”, “지금 아니면 기회가 없어” 같은 말들입니다. 하지만 이런 유혹에 넘어가 투자한 사람들 중 상당수가 큰 손실을 경험합니다. 실제로 금융감독원 조사에 따르면 투자 사기 피해액이 매년 증가하고 있으며, 대부분의 피해자들이 ‘빠른 수익’이나 ‘확실한 투자’라는 말에 속았다고 합니다.
투자 세계에서 많은 사람들이 빠르게 부자가 되고 싶어 하지만, 이러한 조급함이 오히려 잘못된 투자로 이어집니다. 과도한 수수료가 있는 투자 상품을 선택하거나, 제대로 알지도 못하는 주식에 투자하는 경우가 그 예입니다. 겉보기에 매력적으로 보이는 투자도 결국에는 큰 손실을 가져올 수 있으며, 한 번 잘못된 투자에 빠지면 헤어나오기 어려울 수도 있습니다.
그렇다면 어떻게 나쁜 투자를 미리 알아채고 피할 수 있을까요? 이 글에서는 투자할 때 반드시 주의해야 할 7가지 경고 신호와 안전한 투자 방법을 자세히 알아보겠습니다.
1. 지금 당장 사야 한다는 강박감이 들 때
이 주식은 매주 오르고 있어요. 지금 안 사면 기회를 놓칩니다!
이런 말을 들으면 마음이 급해집니다. 주가가 계속 상승하는 것처럼 보이면서, 그 상승세를 놓치지 않으려는 강박관념에 사로잡히게 됩니다. 하지만 이러한 절박함은 좋은 신호가 아닙니다.
고공행진하는 주식은 그만큼 빠르게 추세가 전환되어 수익이 손실로 바뀔 수 있습니다. 실제로 2021년 초 테슬라 주가가 급등했을 때 많은 개인투자자들이 뒤늦게 진입했다가 이후 조정 국면에서 큰 손실을 봤습니다. 반면 진짜 좋은 주식들은 수년, 심지어 수십 년 동안 꾸준히 주가가 상승하는 경향이 있습니다. 애플, 마이크로소프트, 아마존 같은 기업들이 그 예입니다.
정말 좋은 투자 기회라면 충분히 조사하고 이해한 후에 매수해도 늦지 않습니다. 자신의 투자 목표와 위험 감수 성향에 맞는지 먼저 확인하세요. 이번 기회를 놓치더라도 앞으로 더 많은 투자 기회가 있을 것입니다. 대신 정기 적립식 전략을 활용하여 장기적으로 조금씩 매수하는 것이 현명합니다.
2. 투자 자문가가 특정 주식을 강력하게 추천할 때
투자 자문가에게 도움을 요청했는데 특정 주식에 대해 “지금 무조건 사야 한다”고 강력하게 권한다면, 이것은 위험 신호일 수 있습니다. 많은 투자 자문가가 고객의 이익을 최우선으로 하는 수탁자이지만, 일부는 변장한 영업사원에 불과합니다.
특히 수수료 기반으로 일하는 자문가들은 고객에게 최선이 아니더라도 특정 투자 상품을 권유할 유인을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 어떤 펀드 매니저가 자신이 운용하는 펀드에 투자하라고 계속 권유한다면, 그것이 정말 당신에게 맞는 투자인지 의심해봐야 합니다.
수수료만 받는 재무 자문가를 찾고, 해당 자문가가 공인된 협회의 회원인지 확인하세요. 더 중요한 것은 자문가의 추천을 맹신하지 말고, 직접 투자에 대해 조사하고 자신의 목표에 부합하는지 검증하는 것입니다. 좋은 자문가라면 당신이 질문하고 의심하는 것을 오히려 환영할 것입니다.
3. ‘차세대 넷플릭스’ 같은 황당한 이야기를 들었을 때
“이 주식은 차세대 넷플릭스가 될 거예요”, “곧 아마존처럼 성장할 회사입니다” 같은 이야기를 들어본 적이 있을 것입니다. 이런 말은 듣기에는 흥미롭지만, 현실은 훨씬 덜 흥미롭습니다. 사기꾼들은 다른 사람들에게 특정 투자에 돈을 넣도록 설득하기 위해 이런 황당한 이야기를 늘어놓습니다.
물론 차세대 넷플릭스나 차세대 아마존이 등장할 수도 있습니다. 하지만 이러한 주식을 미리 예측하기는 매우 어렵습니다. 설령 누군가 예측할 수 있다 하더라도, 인터넷에서 만난 낯선 사람이나 SNS 게시물에서 그런 정보를 얻을 가능성은 거의 없습니다.
이러한 투자에 무작정 뛰어들기보다는 신뢰할 수 있는 수탁 재무 자문가와 협력하여 자신에게 맞는 전략을 세우세요. 여전히 특정 투자 상품에 관심이 있다면, 전문가에게 객관적인 의견을 들어보는 것이 현명합니다.
4. 투자 대상에 대해 전혀 모를 때
암호화폐 투자로 수백만 달러를 번 사람들의 이야기를 들어보셨을 것입니다. 이런 성공 사례는 매력적으로 들리지만, 그러한 성공 사례 하나마다 암호화폐로 전 재산을 잃은 이야기는 수천 가지가 넘습니다.
암호화폐 투자의 가장 큰 문제점은 사람들이 제대로 이해하지 못한 채 투자에 뛰어든다는 것입니다. 2017년 비트코인 열풍 때 많은 한국인들이 “코인이 뭔지는 모르지만 돈 벌 수 있다더라”며 투자했다가 2018년 폭락장에서 큰 손실을 봤습니다. 암호화폐뿐만 아니라 다른 대체 투자도 마찬가지입니다. 자신이 무엇을 하는지 정확히 알지 못하면 실패로 이어질 수 있습니다.
새로운 투자나 대체 투자를 시도하는 것 자체는 나쁘지 않습니다. 하지만 투자 지식이 거의 없는 상태에서 시작한다면 오히려 해로울 수 있습니다. 먼저 잠재적인 투자 대상에 대해 충분히 공부하고, 재무 설계사가 있다면 전문가와 상담해 보세요. 이해할 수 없는 투자는 하지 않는다는 워런 버핏의 원칙을 기억하세요.
5. 위험이 전혀 없다는 말을 들었을 때
이것만은 분명히 해두겠습니다. 모든 투자에는 위험이 따릅니다. 국채나 양도성예금증서(CD)처럼 비교적 안전한 투자 상품조차도 완전히 무위험은 아닙니다. 인플레이션 위험이나 기회비용이 존재하기 때문입니다.
만약 누군가가 특정 투자 상품에 일정 비율의 수익률이 보장된다거나 위험이 전혀 없다고 말한다면, 이 사람은 정직하지 않거나 투자에 대한 지식이 부족한 것입니다. 둘 다 좋은 징조가 아닙니다. “원금 보장에 연 20% 수익 보장”처럼 너무 좋은 조건은 대부분 투자 사기의 징후이므로 완전히 피하는 것이 좋습니다.
국채나 예금증서 같은 투자 상품은 위험이 없는 것은 아니지만 개별 주식보다 위험이 적습니다. 은퇴가 다가온다면 자산을 보존하기 위해 저위험 투자를 고려해 보세요. 또한 단일 자산에 지나치게 편중되지 않도록 투자를 다각화해야 합니다. 분산투자가 위험을 줄이는 가장 기본적이면서도 효과적인 방법입니다.
6. 자신의 재무 목표와 맞지 않을 때
일반적으로 투자는 자신의 목표와 상황에 맞아야 적합합니다. 예를 들어, 주식 중심의 다각화 포트폴리오는 장기 투자로는 훌륭하지만, 때때로 큰 폭의 하락을 경험하기도 합니다.
따라서 안정적인 수입원이 필요한 은퇴자에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 60대 은퇴자가 30대 직장인과 같은 공격적인 투자 전략을 따른다면, 갑작스러운 시장 폭락 시 회복할 시간이 부족해 큰 문제가 될 수 있습니다. 투자금이 하룻밤 사이에 폭락하는 것을 감당하기 어렵거나, 곧 은퇴할 예정이라 변동성을 감당하기 어려울 수도 있습니다.
투자의 잠재 수익률이 아무리 높더라도 본인의 재정 목표에 맞지 않는다면 적합하지 않을 가능성이 높습니다. 대학을 갓 졸업한 20대는 은퇴까지 수십 년이 남아 있기 때문에 더 큰 위험을 감수할 수 있습니다. 반대로 은퇴자들은 일반적으로 위험이 낮은 투자를 선호해야 합니다. 자신의 연령, 수입, 재정 목표에 맞는 투자 전략을 수립하고 이를 고수하는 것이 중요합니다.
7. 투자 수익 전망이 너무 좋아서 믿기 어려울 때
가끔은 믿기 어려울 정도로 좋은 미래 결과를 보여주는 투자 상품이 등장합니다. “3개월 만에 원금의 3배”, “연 수익률 50% 보장” 같은 말들입니다. 하지만 “너무 좋아서 믿기 어렵다면, 아마도 믿어서는 안 될 것”이라는 말이 있습니다.
어떤 투자 상품에 대한 이야기를 듣고 그것이 가능할 거라고 믿지 못한다면, 실제로도 불가능한 일일 가능성이 높습니다. 물론 예외는 있지만, 그런 경우는 매우 드뭅니다. 헛된 약속은 오히려 후회만 안겨줄 뿐입니다.
가장 검증된 자산 증식 전략 중 하나는 S&P 500 지수 펀드를 매수하고 매년 꾸준히 투자 금액을 늘리는 것입니다. 실제로 전설적인 투자자 워런 버핏도 일반 투자자들에게 이 방법을 권장합니다. 저비용의 분산형 지수 펀드는 역사적으로 연평균 약 10%의 수익률을 기록해왔으며, 최고의 자산 증식 도구 중 하나로 평가받고 있습니다.
신중함과 장기적 관점이 성공 투자의 핵심입니다
투자는 단거리 경주가 아니라 마라톤입니다. 많은 사람들이 다른 사람들보다 유리한 투자를 찾아 이 게임에서 빨리 이기려고 합니다. 경우에 따라 좋은 기회가 있을 수도 있지만, 결국 잘못된 투자를 발견하게 될 가능성이 더 높습니다.
성공적인 투자의 핵심은 조급함을 버리고, 충분히 이해한 대상에만 투자하며, 자신의 재무 목표와 위험 감수 능력에 맞는 전략을 장기적으로 유지하는 것입니다. 위에서 소개한 7가지 경고 신호를 항상 염두에 두고, 의심스러운 투자 제안이 있을 때는 한 번 더 신중하게 생각해보세요. 재정적으로 안정적인 은퇴와 같은 투자 목표를 달성하는 데 이것이 가장 확실한 길입니다.
참고 자료: Bankrate, “7 warning signs of a bad investment”