비관론자처럼 저축하고 낙관론자처럼 투자하세요

재테크와 투자는 많은 사람들에게 어렵고 복잡한 주제입니다. 특히 경제 위기, 팬데믹, 주식 시장 폭락과 같은 불확실성이 가득한, 오늘날의 금융 환경에서는 더욱 그렇습니다. 그러나 이런 복잡한 상황에서도 우리에게 명확한 방향을 제시해주는 지혜가 있습니다.

바로 저명한 금융 작가 모건 하우절의 “비관론자처럼 저축하고, 낙관론자처럼 투자하세요”라는 철학입니다. 오늘은 이 간결하면서도 깊은 조언이 담고 있는 의미와 이를 실생활에 적용하는 방법에 대해 함께 알아보겠습니다.

“비관론자처럼 저축하라”는 말은 단순히 돈을 아끼라는 의미가 아닙니다. 이는 세상에 늘 예상치 못한 위기가 찾아온다는 사실을 인정하고, 그에 대비하라는 현실적인 조언입니다.

역사를 돌이켜보면, 경제는 항상 호황과 불황의 사이클을 반복해왔습니다. 최근 우리가 경험한 코로나19 팬데믹이나 그로 인한 경제적 충격은 예외적인 상황이 아니라, 경제 역사에서 반복되어 온 패턴의 일부입니다.

김영호 씨는 2008년 글로벌 금융 위기 때 충분한 비상금이 없어 큰 어려움을 겪었습니다. 당시 그는 고위험 투자에 자금을 집중했고, 생활비로 사용할 수 있는 유동성 자산이 부족했습니다.

결국 그는 좋지 않은 시기에 투자 자산을 급매해야 했고, 큰 손실을 감수해야 했습니다. 이 경험은 그에게 비관론자처럼 저축하는 것의 중요성을 뼈저리게 깨닫게 해주었습니다.

충분한 비상금 확보하기: 최소 6개월에서 1년 치의 생활비를 안전한 곳에 보관하세요. 이는 직장 상실, 건강 문제, 예상치 못한 경제적 부담에 대비하기 위한 필수적인 안전망입니다.
과도한 부채 피하기: 특히 고금리 소비자 부채는 경제적 위기 시 가장 큰 부담이 됩니다. 신용카드 부채, 고금리 대출은 최소화하는 것이 중요합니다.
다양한 소득원 개발하기: 하나의 직장이나 사업에만 의존하지 말고, 부업, 프리랜서 일, 투자 소득 등 다양한 소득원을 개발하는 것이 안전합니다.

비관론적으로 저축했다면, 이제는 낙관론적으로 투자할 차례입니다. 하지만 이것은 무모한 낙관이 아니라, 인류의 창의성과 진보에 대한 신뢰를 바탕으로 한 낙관입니다.

역사적으로 볼 때, 인류는 항상 위기를 극복하고 더 나은 방향으로 발전해왔습니다. 팬데믹, 전쟁, 경제 공황 등 심각한 위기 이후에도 우리는 회복하고 번영을 이어왔습니다.

박지영 씨는 2020년 코로나 팬데믹 초기, 주식 시장이 급락했을 때 공포에 휩싸이지 않고 오히려 투자를 늘렸습니다. 그녀는 건강관리와 디지털 전환 분야의 기업들이 장기적으로 성장할 것이라 믿었고, 실제로 2년 후 그녀의 포트폴리오 가치는 두 배 이상 증가했습니다.

이것이 바로 낙관론적 투자의 힘입니다.

장기적 관점 유지하기: 단기적인 시장 변동에 일희일비하지 말고, 10년, 20년 이상의 장기적 관점에서 투자하세요. 역사적으로 보면, 장기 투자자들은 거의 항상 보상받아 왔습니다.
혁신과 성장에 투자하기: 인류의 문제 해결 능력과 혁신 역량에 투자하세요. 의료, 기술, 대체 에너지 등 미래 성장 산업에 대한 투자는 장기적으로 좋은 결과를 가져올 가능성이 높습니다.
복리의 힘을 활용하기: 아인슈타인은 복리를 ‘세상에서 가장 강력한 힘’이라고 불렀습니다. 꾸준히 투자하고 재투자하는 습관은 시간이 지날수록 놀라운 결과를 만들어냅니다.

중요한 것은 비관론과 낙관론 사이의 균형입니다. 단기적으로는 비관적이지만 장기적으로는 낙관적인 태도가 재테크의 핵심입니다.

현실을 직시하되 기회를 놓치지 않는 안목: 이상주의자보다는 현실주의자로서, 위험을 인정하고 이에 대비하되 성장 기회를 적극적으로 모색합니다.
감정이 아닌 원칙에 따른 의사결정: 시장이 급등하거나 급락할 때도 미리 세운 투자 원칙에 따라 차분하게 행동합니다.
지속적인 학습과 적응: 금융 지식을 꾸준히 업데이트하고, 변화하는 환경에 유연하게 적응합니다.

이정훈 씨는 35년간의 투자 여정에서 여러 경제 위기를 경험했지만, 항상 비상금을 튼튼히 유지하면서도 주식과 부동산에 꾸준히 투자했습니다. 그는 단기적인 손실에 당황하지 않고 장기적 관점을 유지했고, 결국 안정적인 자산을 구축하는 데 성공했습니다.

이정훈 씨의 사례는 비관론적 저축과 낙관론적 투자의 균형이 어떻게 재정적 안정과 성장을 동시에 가져올 수 있는지를 보여줍니다.

모건 하우절의 조언은 우리 각자가 나만의 투자 철학을 세우는 데 훌륭한 출발점이 됩니다. 여러분은 어떤 투자자가 되고 싶으신가요?

단기적인 어려움과 위기는 반드시 찾아옵니다. 그러나 그러한 위기를 견뎌낼 수 있는 튼튼한 저축 습관과 장기적인 성장을 믿는 투자 철학이 있다면, 재정적 자유를 향한 여정은 계속될 수 있습니다.

비관론자처럼 저축하고, 낙관론자처럼 투자하는 균형 잡힌 접근법이야말로 불확실한 세상에서 재정적 안정과 번영을 동시에 추구할 수 있는 지혜인 것입니다.

참고 자료: Morgan Housel, “Save like a pessimist, invest like an optimist”