평범한 이웃집 백만장자가 되는 방법

진짜 부자는 겉으로 드러나지 않는다

토머스 스탠리는 연구를 위해 미국 전역의 고급 주택가를 방문했습니다. 그런데 놀랍게도 그가 발견한 사실은 고급 주택에 사는 많은 사람들이 실제로는 큰 재산을 보유하고 있지 않다는 것이었습니다.

반면, 그가 만난 진짜 백만장자들은 전혀 다른 모습을 하고 있었습니다:

• 고급 주택가가 아닌 중산층 지역에 거주했습니다
• 비싼 시계나 최신형 자동차를 소유하지 않았습니다
• 명품 의류 브랜드에 집착하지 않았습니다

이들은 록펠러나 밴더빌트 같은 유명 부자 가문의 후손이 아니라, 자신만의 방식으로 부를 일구어낸 평범한 사람들이었습니다. 이것이 바로 ‘이웃집 백만장자’라는 책의 핵심 통찰이었습니다.

소득과 부는 다르다

많은 사람들이 높은 소득을 올리면 자연스럽게 부자가 된다고 생각합니다. 하지만 소득이 아무리 높아도 모두 소비한다면 부자가 될 수 없습니다. 진정한 부는 소득보다 적게 소비하는 습관에서 시작됩니다.

“1년에 백만 달러를 벌고 싶어요!”라는 목표는 결과에만 집중한 것입니다. 이런 식으로 생각하면 더 많은 것을 쫓는 악순환에 빠지기 쉽습니다. 더 많은 돈이 반드시 경제적 자유로 이어지는 것은 아닙니다.

이웃집 백만장자가 되는 5단계

1. 올바른 직업 선택하기

스탠리는 장기적으로 돈을 잘 벌 가능성이 높은 직업들을 분석했습니다. 하지만 단순히 미래에 사라지지 않을 직업을 선택하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 다음 세 가지 질문을 스스로에게 던져보세요:

나의 장점은 무엇인가?

경영학의 대가 피터 드러커는 “자신의 장점이 열매를 거둘 수 있는 곳에 있어야 한다”고 말했습니다. 최고의 결과물은 자신의 강점을 활용할 때 나옵니다. 자신만의 강점을 발견하고 그것을 발전시키는 데 집중하세요.

어떻게 일하고 있는가?

여러분은 어떤 방식으로 일을 완수하나요? 어떤 환경에서 가장 효율적으로 배우나요? 스트레스 상황에서도 잘 대처하나요? 대규모 팀에서 일할 때 더 효과적인가요, 아니면 소규모 조직에서 더 빛을 발하나요? 여러분의 업무 스타일을 이해하는 것이 중요합니다.

나의 가치관은 무엇인가?

자신이 타협할 수 없는 가치는 무엇인지 명확히 알아야 합니다. 자신의 가치관과 맞지 않는 일을 하거나 회사에서 일하면 최선을 다하기 어렵습니다. 진정성 있게 몰입할 수 있는 직업을 선택하세요.

2. 다양한 소득원으로 수입 통제하기

코로나19 팬데믹은 단일 소득원에 의존하는 것이 얼마나 위험한지 여실히 보여주었습니다. 몇 달간의 봉쇄로 문을 닫은 식당 주인들이나 해고된 직원들의 경험을 생각해보세요.

다양한 소득원은 선택의 자유를 제공합니다. 이는 여러 사업을 동시에 운영하거나 많은 부업을 해야 한다는 의미가 아닙니다. 특히 처음 시작할 때는 안정적인 소득 창출 능력을 키우는 것이 중요합니다.

진정한 부는 다른 사람들에게 가치를 제공함으로써 얻어집니다. 사람들이 가치 있다고 생각하는 제품이나 서비스를 제공할 수 있다면, 소득에 대한 걱정을 크게 줄일 수 있습니다. 하나의 소득원에 지나치게 의존하지 않는 것이 자신의 경제적 미래를 더 잘 통제하는 방법입니다.

3. 결과보다 과정에 집중하기

소셜 미디어에는 카리브해에서 모히토를 마시며 투자나 창업에 대해 이야기하는 사람들로 넘쳐납니다. 하지만 이런 외적인 성공 표현은 진정한 부의 본질과는 거리가 멉니다.

다음과 같은 부풀려진 목표는 피하는 것이 좋습니다:

• “6자리 연봉이면 경제적으로 독립할 수 있을까?”
• “45세까지 1천만 달러를 모은다면, 일찍 은퇴할 수 있을까?”
• “1년에 1백만 달러를 벌고 있다면, 마침내 만족할 수 있을까?”

구체적인 목표 설정은 좋지만, 결과에 지나치게 집착하지 마세요. 예를 들어, 몇 년 안에 특정 금액을 버는 것은 온전히 자신의 통제 하에 있지 않습니다.

우리가 통제할 수 있는 것은 매일의 행동과 상황에 대한 반응 방식뿐입니다. 과정에 집중하면 결과는 자연스럽게 따라옵니다.

4. 투자보다 저축이 우선이다

갤럽의 조사에 따르면, 2022년 기준 연간 4만~9만9천 달러 소득을 올리는 미국인 중 약 38%가 주식에 투자하지 않고 있습니다. 다른 국가에서는 이 비율이 더 높을 수 있으며, 전 세계 성인의 45% 이상이 비상금조차 없는 상황입니다.

많은 사람들이 복리의 혜택을 누리지 못하고 있으며, 장기적인 주식시장 성장의 이점을 활용하지 못하고 있다는 의미입니다.

생활비를 겨우 버는 사람들에게는 우선 비상금 마련이 중요합니다. 처음에는 한 달 생활비부터 시작해 점차 6개월치 생활비를 모으는 것을 목표로 하세요.

비상금이 확보되면 그때부터 투자를 시작할 수 있습니다.

투자의 핵심 원칙은 이해하지 못하는 상품에는 투자하지 않는 것입니다. 이는 돈을 잃지 않기 위한 가장 기본적인 원칙입니다. 대신, 장기적으로 지속 가능한 부를 쌓는 데 도움이 될 간단하고 이해하기 쉬운 투자 전략을 유지하세요.

5. 같은 가치관을 가진 배우자 선택하기

워런 버핏의 부자가 되는 조언 중에는 돈과 직접적인 관련이 없는 것도 있습니다. 그는 콜롬비아 대학에서 빌 게이츠와의 대화에서 이렇게 말했습니다:

자신보다 나은 사람들과 사귀는 것이 중요하며, 실제로 대부분의 사람들이 내려야 하는 가장 중요한 결정은 배우자를 선택하는 것입니다. ‘나도 저렇게 되어야지’라고 생각하는 사람들과 어울리면 그 방향으로 나아가게 됩니다. 그 점에서 가장 중요한 사람은 배우자입니다.

‘이웃집 백만장자’ 연구에 따르면, 대부분의 검소한 백만장자들이 검소한 배우자와 결혼했습니다. 이는 두 가지 큰 이점이 있습니다:

• 첫째, 돈을 무분별하게 쓰는 배우자로 인한 재정적 부담에서 벗어날 수 있습니다. 여러분이 아무리 절약해도 배우자가 모두 써버린다면 부를 축적하기 어렵습니다.
• 둘째, 부부 갈등의 가장 큰 원인인 돈 문제를 줄일 수 있습니다. 돈에 대해 비슷한 가치관을 가진 사람과 함께하면 재정적 갈등을 크게 줄일 수 있습니다.

일상의 선택이 부를 결정한다

스탠리와 연구진은 한 백만장자와의 인터뷰를 위해 고급 스위트룸과 비싼 뷔페를 준비했습니다. 그러나 그 백만장자는 비싼 와인과 푸아그라를 거절하며 “스카치와 두 종류의 맥주만 마신다. 버드와이저와 공짜 맥주!”라고 말했습니다.

이것이 진정으로 즐기는 비싼 것을 완전히 포기해야 한다는 의미는 아닙니다. 중요한 것은 대부분의 시간을 검소하게 사는 것입니다. 주변 사람들의 기대나 사회적 압박에 휘둘리지 않고, 자신만의 재정적 원칙을 지키는 것이 중요합니다.

‘이웃집 백만장자’가 된다는 것은 겉으로 드러나는 부가 아닌, 진정한 경제적 자유와 안정을 추구한다는 의미입니다. 가족과 자신에게 중요한 사람들을 위해 진정한 부를 쌓아가는 것, 그것이 가장 가치 있는 부의 목적일 것입니다.